編者按：話說“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。可是有人卻越“理”財(cái)越少，宋文洲千萬資產(chǎn)都被銀行打了水漂，為什么呢？因?yàn)檠劬Σ粔蜓┝?，上?dāng)了！不過，近期發(fā)售火爆的短期理財(cái)卻是低風(fēng)險品種，如有閑錢可以買點(diǎn)。

　　“隨時可以贖回”、“收益高”……在購買理財(cái)產(chǎn)品時，您是否也遇到銀行客戶經(jīng)理信誓旦旦地承諾。但現(xiàn)實(shí)情況的確如此嗎？軟腦集團(tuán)創(chuàng)始人宋文洲就遭遇了這樣的“陷阱”，客戶經(jīng)理當(dāng)面送鮮花，背后掏刀子，令他1年多時間虧損5300多萬元，也由此開始了與渣打銀行歷時3年的馬拉松官司。

　　事件回放

　　理財(cái)理來八成虧損

　　宋文洲創(chuàng)立的日本軟腦集團(tuán)在東京證券市場后，他出讓了自己30%的股份，獲得幾億美元的股權(quán)轉(zhuǎn)讓資金。“當(dāng)時擁有這些資金后，就想買一些短期理財(cái)產(chǎn)品。”宋文洲回憶說。“大部分購買了中國銀行的理財(cái)產(chǎn)品，另外將近1億元購買了渣打銀行的4款理財(cái)產(chǎn)品。”雖然宋文洲在與渣打銀行的官司中勝訴獲賠，但仍然損失了7000多萬元，“近70%的損失?。空l的錢也不是白來的，太心疼了”，宋文洲對記者感慨道。

　　事情要追溯到2008年2月，渣打銀行客戶經(jīng)理抱著鮮花走進(jìn)宋家，向他推介了幾款理財(cái)產(chǎn)品，并信誓旦旦地承諾“可以隨時贖回”而且“利潤比較高”。于是，在3月份宋文洲通過電話確認(rèn)購買了該行的理財(cái)產(chǎn)品。孰料，2個月后其中兩款產(chǎn)品就出現(xiàn)下跌，宋文洲致電渣打銀行要求贖回產(chǎn)品，但遭到拒絕。緊接著金融海嘯爆發(fā)，1年時間過去后，這兩款產(chǎn)品累計(jì)損失本金超8成，達(dá)5300萬元。

　　隨后，宋文洲開始了與渣打銀行歷時3年的對簿公堂，耗費(fèi)了將近1200余萬元的訴訟費(fèi)，要回了5321萬元的賠償金，但是理財(cái)賬戶剩余的450萬元余額卻被劃走。“耗時，耗力，太痛苦了！我要用血的教訓(xùn)告訴投資者要切忌：1。不要盲目相信宣傳、公關(guān)；2。不要碰難懂、不懂的產(chǎn)品；3。萬一發(fā)生事故，收集證據(jù)，包括錄音、簽字合同等。”

　　顧問觀點(diǎn)

　　購買時注意保存證據(jù)

　　北京問天顧問事務(wù)所顧問張遠(yuǎn)忠認(rèn)為：“2008年購買理財(cái)產(chǎn)品時，可能制度上存在一定欠缺，2011年10月9日，銀監(jiān)會才發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。從渣打銀行來說，在銷售產(chǎn)品時確實(shí)存在違規(guī)——渣打銀行在香港銷售理財(cái)產(chǎn)品時，履行正規(guī)程序，而在大陸銷售時竟然可以不簽署合同電話確認(rèn)銷售，實(shí)施的是雙重標(biāo)準(zhǔn)，所以存在管理上的漏洞。”

　　就宋文洲訴渣打案來說，在購買自己不熟悉的產(chǎn)品時，宋文洲自己不太謹(jǐn)慎，作為責(zé)任人，在發(fā)現(xiàn)虧損時，是否有證據(jù)證明自己向銀行做出了止損提示？目前，最主要是公布法院的判決書全文，這樣才有說服力。其中有爭議的5300萬元是怎么判的？假如雙方均有過錯，應(yīng)該減掉一部分來計(jì)算賠償。張遠(yuǎn)忠顧問也提到目前銀行在履行過程中有不規(guī)范之處：比如銀行在銷售產(chǎn)品時，為了攬儲確實(shí)存在違規(guī)行為。另外，目前國內(nèi)理財(cái)經(jīng)理多數(shù)沒有資格證。

　　張遠(yuǎn)忠顧問在此也特別提醒投資者，在購買理財(cái)產(chǎn)品時，一定要注意：1，錄音，把銷售過程全錄下來；2，在購買產(chǎn)品時，合理評估自己能夠承擔(dān)的最大風(fēng)險；3，銀行需要用最簡單的語言將產(chǎn)品解釋清楚。如果各方各盡其職，將會避免糾紛。

　　理財(cái)師支招

　　幾招看懂說明書

　　理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展?jié)u成趨勢，在購買理財(cái)產(chǎn)品時，投資者需關(guān)注哪些事項(xiàng)呢？《紅周刊》記者采訪了德恒顧問事務(wù)所負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的相關(guān)人士，據(jù)該人士介紹：首先，分清楚中資行與外資行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，即投資風(fēng)險不同。從國內(nèi)法律角度來說，隨著監(jiān)管法規(guī)的日益規(guī)范，理財(cái)產(chǎn)品的銷售文本都做得比較規(guī)范，不規(guī)范之處在于銷售渠道，尤其在口頭介紹時，銀行為了利益出現(xiàn)不規(guī)范銷售行為。在此她教了幾個閱讀協(xié)議書的竅門：

　　1，投資方向，投資產(chǎn)生的風(fēng)險，適合購買哪類產(chǎn)品？固定收益類的如債券型產(chǎn)品；股權(quán)、證券類產(chǎn)品風(fēng)險和收益都較高一些。

　　2，預(yù)期收益率，某一款產(chǎn)品預(yù)期收益與實(shí)際收益是不同的，最終要看實(shí)際收益，但要會看預(yù)期收益的測算公式。

　　3，產(chǎn)品說明書，投資者要密切關(guān)注其官方網(wǎng)站上披露的公告，在一定期限內(nèi)有無異議等。

　　4，費(fèi)用，搞清楚應(yīng)該支付的費(fèi)用，如產(chǎn)品說明書中相關(guān)費(fèi)用模式計(jì)算公式，比如管理費(fèi)等。