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跨境電商投資合規(guī)，外匯管制下境內(nèi)資金如何合法出境？

跨境電商在搭建海外架構(gòu)過程中，會(huì)涉及到資金從境內(nèi)流到境外，然而國(guó)內(nèi)監(jiān)管嚴(yán)格，境內(nèi)資金不能隨意出境，必須通過合法的途徑出去，才能達(dá)到跨境電商投資合規(guī)的要求。那么境內(nèi)資金合法出境的方式有幾種呢？個(gè)人購(gòu)匯個(gè)人購(gòu)匯是指國(guó)家對(duì)境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，允許個(gè)人每年度可兌換5萬(wàn)美元等值的外匯。在現(xiàn)行法律制度下，個(gè)人購(gòu)匯主要用于經(jīng)常項(xiàng)目和個(gè)別資本項(xiàng)目。因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物...

個(gè)人購(gòu)匯

個(gè)人購(gòu)匯
跨境電商在搭建海外架構(gòu)過程中，會(huì)涉及到資金從境內(nèi)流到境外，然而國(guó)內(nèi)監(jiān)管嚴(yán)格，境內(nèi)資金不能隨意出境，必須通過合法的途徑出去，才能達(dá)到跨境電商投資合規(guī)的要求。那么境內(nèi)資金合法出境的方式有幾種呢？
 
個(gè)人購(gòu)匯
個(gè)人購(gòu)匯是指國(guó)家對(duì)境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，允許個(gè)人每年度可兌換5萬(wàn)美元等值的外匯。
在現(xiàn)行法律制度下，個(gè)人購(gòu)匯主要用于經(jīng)常項(xiàng)目和個(gè)別資本項(xiàng)目。
因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購(gòu)買非投資類保險(xiǎn)以及咨詢服務(wù)等屬于經(jīng)常項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目可在便利化額度內(nèi)購(gòu)匯，若超出便利化額度的，提供真實(shí)有效的憑證可以在銀行直接購(gòu)匯。如留學(xué)，憑境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明等可以購(gòu)匯。
資本項(xiàng)目下，個(gè)人對(duì)外投資只能通過特定的渠道，如QDII。不得利用經(jīng)常項(xiàng)目從事資本項(xiàng)下的交易，如海外購(gòu)房和投資。
通過個(gè)人購(gòu)匯的方式實(shí)現(xiàn)資金出境，優(yōu)點(diǎn)是合法安全，缺點(diǎn)是可用額度較小，難以實(shí)現(xiàn)大額用匯的需求。自2017年6月8日起，外管局及銀行加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人購(gòu)匯信息申報(bào)的管理，個(gè)人需填寫《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》，同時(shí)銀行也加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人購(gòu)匯的真實(shí)性和合規(guī)性審查。

個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移

個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移
個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移包括移民財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和繼承財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。
移民財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指從中國(guó)內(nèi)地移居外國(guó)，或者赴香港、澳門特別行政區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)定居的自然人（以下簡(jiǎn)稱“移民”），將其取得移民身份前在中國(guó)境內(nèi)擁有的合法財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)，通過指定銀行購(gòu)匯并匯出境外的行為。
繼承財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指外國(guó)公民或香港、澳門特別行政區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)居民將依法在中國(guó)境內(nèi)繼承的遺產(chǎn)變現(xiàn)，通過指定銀行購(gòu)匯并匯出境外的行為。
通過個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移的方式實(shí)現(xiàn)資金出境，優(yōu)點(diǎn)是合法安全，手續(xù)逐漸簡(jiǎn)便，如取消了財(cái)產(chǎn)證明的公證要求、通過審批可一次匯出。
缺點(diǎn)是程序復(fù)雜，申請(qǐng)材料準(zhǔn)備時(shí)間久，牽涉部門多，無(wú)法實(shí)現(xiàn)資金的及時(shí)出境。此外，若申請(qǐng)主體涉及國(guó)家公職人員（包括國(guó)有企業(yè)負(fù)責(zé)人）及其近親屬、申請(qǐng)金額超過等值人民幣100萬(wàn)元的申請(qǐng)，外管局會(huì)根據(jù)需要向公安部、外交部等相關(guān)部門進(jìn)行詢證。

境外直接投資和返程投資

境外直接投資和返程投資
境外直接投資（ODI）：
這種資金出境方式需要境內(nèi)機(jī)構(gòu)直接向相關(guān)主管部門申請(qǐng)，獲得核準(zhǔn)（或備案）后，直接以并購(gòu)、參股、新設(shè)等方式獲得境外企業(yè)（項(xiàng)目）的所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、控制權(quán)等。通常這種投資方式需要發(fā)改委、商務(wù)部、金融主管部門的審批，因此申請(qǐng)難度較大且限制較多。
境外特殊目的公司返程投資：
根據(jù)《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)[2014]37號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱“37號(hào)文”），目前中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人境外直接投資不予受理和批準(zhǔn)，但可以利用其控制的境外特殊目的公司（Special Purpose Vehicle，簡(jiǎn)稱“SPV”）開展投融資。

內(nèi)保外貸

內(nèi)保外貸
內(nèi)保外貸是跨境擔(dān)保方式的一種，具體指擔(dān)保人注冊(cè)地在境內(nèi)、債務(wù)人和債權(quán)人注冊(cè)地均在境外的跨境擔(dān)保。
內(nèi)保外貸下，擔(dān)保人主要是銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，但是境內(nèi)個(gè)人也可以作為擔(dān)保人，參照境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。
在內(nèi)保外貸的路徑下，在擔(dān)保人將現(xiàn)金直接存在境內(nèi)分行（或提供其他擔(dān)保物）后，境內(nèi)分行向境外分行提供保函或者備用信用證，境外分行向借款人提供貸款。
內(nèi)保外貸路徑下，自然人作為擔(dān)保人需注意：
1、在簽訂擔(dān)保合同后15個(gè)工作日內(nèi)到所在地外管局辦理內(nèi)保外貸簽約登記手續(xù)；
2、內(nèi)保外貸的資金僅用于正常經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的相關(guān)支出，禁止虛構(gòu)貿(mào)易背景或投機(jī)交易；未經(jīng)外管局批準(zhǔn)，不得將資金調(diào)回；
3、擔(dān)保人負(fù)有盡職調(diào)查與監(jiān)督義務(wù)。

QDII投資路徑及衍生路徑

QDII投資路徑及衍生路徑
合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（Qualified Domestic Institutional Investor，簡(jiǎn)稱“QDII”）即經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“證監(jiān)會(huì)”）批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)募集資金，運(yùn)用所募集的部分或者全部資金以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行境外證券投資管理的境內(nèi)基金管理公司和證券公司等機(jī)構(gòu)。
根據(jù)2007年證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者境外證券投資管理試行辦法》和2013年外管局發(fā)布的《合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者境外證券投資外匯管理規(guī)定》，QDII的主體拓展至商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司。
QDII路徑下，投資模式主要是通過獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，向境內(nèi)自然人投資者募集資金，再用所募集的資金在外管局批準(zhǔn)的外匯額度內(nèi)購(gòu)匯并投資于境外證券市場(chǎng)。

境內(nèi)資金出境注意事項(xiàng)

境內(nèi)資金出境注意事項(xiàng)
相關(guān)法規(guī)規(guī)定實(shí)施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。因此，切勿從事以下行為：
1、找換匯黃牛，在國(guó)內(nèi)外匯黑市進(jìn)行低買高賣，從中賺取匯率差價(jià)。
2、地下錢莊的資金跨國(guó)（境）兌付。
3、境內(nèi)外“對(duì)敲”方式進(jìn)行資金跨國(guó)（境）兌付。比如，客戶在將資金匯至境外時(shí)，先將人民幣匯入地下錢莊指定賬戶，然后在境外收取地下錢莊按約定匯率兌付的等值外幣；如需將資金匯入境內(nèi)，反向操作也是。
4、使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的。
5、非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)。
6、單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)。
7、非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)。
8、其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
總而言之，國(guó)內(nèi)外匯監(jiān)管雖然嚴(yán)格，但是資金出境的合法途徑還是有很多的，切勿為了貪圖一時(shí)的“方便”而走非法之路。

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