投資顧問是指任何從事于提供投資建議而獲薪酬的人士。

　　投資顧問是專戶理財(cái)服務(wù)中非常重要的角色。客戶在接受專戶理財(cái)服務(wù)的過程中，第一個(gè)遇到的服務(wù)者就是投資顧問，并且投資顧問與客戶的溝通與交流將貫穿服務(wù)的始終。投資顧問的任務(wù)是幫助客戶達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)，為此他需要始終與客戶保持全面深入的交流。

　　一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問應(yīng)該具有何種特性:

　　身兼多能的金融通才

　　一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)顧問，不僅應(yīng)該熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、證券、不動(dòng)產(chǎn)甚至郵票、黃金等等，以及對相關(guān)法規(guī)的掌握、運(yùn)用，只有具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力，且將自己所學(xué)所知不斷更新，才能為客戶提供有價(jià)值的資訊。

　　強(qiáng)勢的專業(yè)背景

　　優(yōu)秀的理財(cái)顧問身后，應(yīng)該有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　良好的職業(yè)素質(zhì)

　　具有良好的信譽(yù)，一切以客戶為先，嚴(yán)守客戶資料的隱私性和保密性。

　　證券投資顧問為客戶提供投資建議，比如買賣時(shí)機(jī)、熱點(diǎn)分析、證券選擇、風(fēng)險(xiǎn)提示等，禁止代理客戶操作。也就是說，投資顧問提供建議給客戶參考，決策由客戶自己做。贏虧均由客戶承擔(dān)，證券公司可能就投資顧問服務(wù)收取費(fèi)用，形式包括差別傭金、按資產(chǎn)額或服務(wù)期收取單項(xiàng)顧問費(fèi)用等。

　　對于普通投資者來說，稱職的理財(cái)顧問可以幫助他們避免哪些錯(cuò)誤呢?概括起來，這些人最為常見的失誤是：

　　第一，不會(huì)高瞻遠(yuǎn)矚，不能統(tǒng)籌兼顧。這些投資者常常沒有全盤的理財(cái)計(jì)劃，缺乏深入細(xì)致的調(diào)查研究，輕率地選擇并不適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品來滿足個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。而協(xié)助投資者全面進(jìn)行資產(chǎn)策劃，安排輕重緩急，制定并及時(shí)調(diào)整短、中、長期計(jì)劃，正是理財(cái)投資顧問的專長。

　　第二，一味模仿他人，投資徒勞無功。成功的投資，是個(gè)性色彩非常強(qiáng)烈的事業(yè)。因此，不從個(gè)人實(shí)際出發(fā)，生搬硬套別人經(jīng)驗(yàn)，自然很難取得成效。理財(cái)專家的長處則在于因材施教、量體裁衣。他們的投資哲學(xué)重在一把鑰匙開一把鎖，其一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，都在于使投資者在理智上能夠接受，心理上不致排斥。他們的投資方法，說到底，就是符合投資者個(gè)性與實(shí)情的方法，能使他們發(fā)自內(nèi)心接受的方法。

　　第三，存在僥幸心理，試圖預(yù)測市場。普通投資者最容易犯的錯(cuò)誤之一，就是喜歡碰運(yùn)氣、賭輸贏，他們總是迷信最佳投資時(shí)機(jī)，幻想一鳴驚人，一夜成為富翁。成熟老道的理財(cái)顧問恰恰相反，他們相信任何時(shí)候都有投資機(jī)會(huì)，關(guān)鍵在于“里應(yīng)外合”，即依據(jù)個(gè)人需求，把握市場變化，設(shè)計(jì)好投資組合，在降低風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，確保長期回報(bào)最優(yōu)。

　　第四，受情緒支配，憑心血來潮。是情緒化投資還是理智型投資，這是區(qū)別某些個(gè)體投資者與專業(yè)投資家的一道分水嶺。一些人熱衷于市場好時(shí)猛進(jìn)，市場壞時(shí)強(qiáng)拋，往往導(dǎo)致買高賣低。至于那些高水平的理財(cái)專家，他們深諳耐得住才是大贏家的道理，因此能從長線投資中贏得高回報(bào)。

　　第五，過于貪婪或保守，呈現(xiàn)兩種極端。前一種人的投資心態(tài)是貪得無厭，急于求成，他們通常不顧及主客觀因素，盲目追求高風(fēng)險(xiǎn)投資，結(jié)果一敗涂地。后一種人的指導(dǎo)思想過于因循守舊，缺乏進(jìn)取和冒險(xiǎn)精神。由于他們只信貸儲蓄而不重其他投資，自然一再坐失良機(jī)。

　　理財(cái)顧問的幫助對于投資者來說不可缺少，高水準(zhǔn)的理財(cái)顧問的輔佐更可以使他們的事業(yè)錦上添花。在這個(gè)意義上，我們不妨說，市場不僅締造了雙贏——企業(yè)家和投資者，它同時(shí)也鑄就了他們之間的聯(lián)系橋梁——理財(cái)顧問。

　　投資顧問是一個(gè)新興職業(yè)，是隨著大家對理財(cái)和投資的科學(xué)管理逐漸了解以后產(chǎn)生的。投資顧問對專業(yè)性要求很高，因此對投資顧問公司或是人員提出以下要求，或者說是投資顧問應(yīng)有的職責(zé)所在：

　　投資者教育

　　投資顧問幫助客戶理解財(cái)務(wù)知識和一些投資常識，幫助客戶理解投資機(jī)會(huì)讓，讓客戶避開投資誤區(qū)。同時(shí)引導(dǎo)客戶理解和評價(jià)理財(cái)和投資的風(fēng)險(xiǎn)。

　　全面的需求分析

　　全面了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求，幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)，并且為客戶量身定制投資方案。此外，在全面了解客戶需求的基礎(chǔ)上，為客戶制定投資方案，該方案需要投資顧問向客戶詳細(xì)闡述制定投資方案的根據(jù)，與客戶充分溝通，達(dá)成一致。

　　解讀投資管理報(bào)告

　　每個(gè)客戶都有自己特定的投資組合，這個(gè)投資組合要在規(guī)定的期限出一份投資組合報(bào)告。這份報(bào)告不僅包括投資組合在過去的時(shí)間段內(nèi)的業(yè)績表現(xiàn)，也包括投資組合經(jīng)理對未來投資環(huán)境的判斷。投資顧問將幫助客戶解讀這份報(bào)告，并評價(jià)該投資組合運(yùn)作是否符合客戶的目標(biāo)。

　　調(diào)整投資方案

　　投資顧問將幫助客戶對上一年的投資決策做一個(gè)回顧，確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)或投資期限的改變做出相應(yīng)調(diào)整。